深圳新聞網2026年1月13日訊（記者 湯莎）1月11日，“中國壽險代理人高質量發(fā)展研究成果發(fā)布會”在北京舉辦，清華大學五道口金融學院聯合相關研究中心發(fā)布《基于中國保險代理人制度三十年視角下的職業(yè)化、專業(yè)化與高質量發(fā)展研究報告》（以下簡稱“報告”），泰康人壽憑借新壽險模式及健康財富規(guī)劃師（HWP）建設實踐，成為報告核心研究案例。

報告直指行業(yè)轉型關鍵命題：在利率下行、人口紅利消退的背景下，傳統(tǒng)“人海戰(zhàn)術”已難以為繼，代理人制度的生命力正轉向職業(yè)化、專業(yè)化與績優(yōu)化，而泰康的探索為行業(yè)提供了可落地的實踐樣本。

轉型核心邏輯：代理人制度未過時 升級才是關鍵

報告梳理三十年發(fā)展脈絡發(fā)現，行業(yè)代理人規(guī)模從2019年近千萬峰值降至2024年末的264萬人，5年出清近3/4人力，但個險渠道保費卻穩(wěn)步增長17.3%，2024年人均產能達74.75萬元，較2019年提升近4倍?！按砣酥贫鹊纳Σ辉僖蕾嚾撕?zhàn)術的廣度，而取決于每一位代理人專業(yè)服務的深度與厚度”，這一數據背后，是行業(yè)從“人力即保費”到“專業(yè)即價值”的根本性轉變。

“在行業(yè)結構性變革的關鍵窗口期，代理人制度依然契合發(fā)展需求，但其生命力已從規(guī)模擴張轉向價值深耕?！鼻迦A大學五道口金融學院研究員、中國保險與養(yǎng)老金融研究中心主任魏晨陽現場解讀報告時強調。

報告基于三十年行業(yè)實踐與廣泛調研，得出六大核心實質性發(fā)現，直指轉型本質。

宏觀層面，代理人制度仍是復雜風險場景下的專業(yè)服務核心載體，能為險企構建長期競爭優(yōu)勢；轉型成敗系于戰(zhàn)略，“模式先行，隊伍承載”是關鍵，需將代理人改革納入企業(yè)整體戰(zhàn)略；清晰職業(yè)定位是核心，代理人需從“產品推銷員”升級為復合型顧問；產品與服務創(chuàng)新是持續(xù)動能，需打破單一保險邊界，融合多元生態(tài)服務；敏捷執(zhí)行力保障轉型落地，需以戰(zhàn)略共識為基礎，強化分工、考核與賦能；績優(yōu)基因是轉型底氣，長期專業(yè)化、高績效導向方能筑牢隊伍根基。

魏晨陽直言：“利率下行、人口紅利消退倒逼行業(yè)告別‘人海戰(zhàn)術’，而居民養(yǎng)老、健康、理財的綜合需求升級，又為專業(yè)代理人打開了廣闊市場。三十年行業(yè)迭代證明，職業(yè)化、專業(yè)化、績優(yōu)化不是選擇題，而是代理人制度活下去、活得好的必答題?！?/p>

泰康模式破解轉型痛點：生態(tài)賦能+精英化建設成突圍關鍵

“面對時代趨勢與行業(yè)痛點，泰康用三十年積淀給出了轉型答案——新壽險模式重塑價值，HWP隊伍承載專業(yè)?！碧┛等藟埸h委書記薛繼豪在發(fā)布會上表示。

作為報告重點剖析的標桿案例，泰康的轉型實踐直擊行業(yè)核心痛點，其可取之處體現在多重維度的實質性突破。

在戰(zhàn)略層面，泰康將HWP建設深度融入“保險+資管+醫(yī)養(yǎng)”大健康生態(tài)，實現“戰(zhàn)略與隊伍同頻”，打破傳統(tǒng)代理人“單打獨斗”的局限；在職業(yè)定位上，HWP被打造成比肩律師、醫(yī)生的標桿職業(yè)，承擔保險、醫(yī)養(yǎng)、理財三重顧問職能，徹底重構代理人職業(yè)價值；在產品創(chuàng)新上，以“幸福有約”為核心的四大產品體系，實現保險與醫(yī)養(yǎng)服務深度融合，用“超級體驗式”營銷破解“產品難落地、服務空對空”的行業(yè)困境。

泰康人壽副總裁兼?zhèn)€險事業(yè)部總經理張威透露，依托完善的招募體系、多層次培訓體系及十大賦能支持，泰康HWP隊伍實現逆勢增長，呈現高學歷、高素質、年輕化特征，匯聚了博士、海歸及各行業(yè)精英?！拔覀?yōu)镠WP構建了從新人特訓到醫(yī)學知識、高階資管培訓的完整成長路徑，確保其具備綜合專業(yè)能力?！苯刂?025年，泰康“幸福有約”客戶數量突破25萬、累計出單量超30萬張，HWP隊伍規(guī)模突破3.6萬人，用實打實的數據印證了模式的市場認可度。

“代理人是專業(yè)性腦力勞動者，更是美好生活價值觀的傳播者，這是一份可終身深耕的職業(yè)。”薛繼豪的觀點，道出了泰康吸引精英人才、實現隊伍高質量發(fā)展的核心邏輯。

“十五五”錨定新坐標：協(xié)同發(fā)力

報告明確指出，“十五五”時期是金融邁向高質量發(fā)展的重要階段，代理人“三化轉型”已成為行業(yè)發(fā)展的必然要求，更是壽險業(yè)夯實長期競爭力的關鍵。

魏晨陽強調，推進代理人隊伍高質量發(fā)展，需形成“行業(yè)共同發(fā)力、公司積極落實、個人全面提升”的協(xié)同格局?！疤┛档膶嵺`之所以值得借鑒，核心在于其將代理人轉型與企業(yè)戰(zhàn)略、商業(yè)模式重構深度融合，順應了時代趨勢?！?/p>

對于未來發(fā)展，泰康已明確規(guī)劃：將堅定不移推進新壽險戰(zhàn)略，持續(xù)加大培訓體系、科技賦能、生態(tài)資源整合等方面的投入，推動HWP隊伍規(guī)模與質量同步提升。薛繼豪表示，泰康將引領行業(yè)向“專業(yè)化、職業(yè)化、績優(yōu)化、年輕化”方向持續(xù)邁進，為代理人提供更廣闊的發(fā)展空間，為客戶提供更優(yōu)質的“全生命周期”產品與服務。

業(yè)內人士認為，此次研究成果的發(fā)布，不僅梳理了保險代理人制度三十年的轉型脈絡，更明確了“十五五”期間的發(fā)展航向。隨著職業(yè)化、專業(yè)化、績優(yōu)化成為行業(yè)共識，疊加頭部企業(yè)的實踐引領，中國保險代理人制度必將實現更高質量的發(fā)展，為保險業(yè)持續(xù)健康發(fā)展、為居民美好生活保障注入更強動能。